Para transferlerine 2026’dan itibaren sıkı denetim

Türkiye’de banka hesabı bulunan milyonlarca kişiyi ilgilendiren Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) tebliği, 1 Ocak 2026 itibarıyla yürürlüğe girecek.

Taslak düzenleme, suç gelirlerinin tespiti ve aklanmasının önlenmesi, yurt dışına yasa dışı para çıkışının engellenmesi ve kayıt dışı ekonomiyle mücadele amacıyla hazırlandı. Çalışmada, Mali Eylem Görev Gücü (FATF) üyesi ülkelerde uygulanan yöntemler esas alındı.

Düzenlemeyle birlikte, vatandaşların günlük finansal işlemlerinin mümkün olduğunca aksamadan sürdürülmesi hedeflenirken, finansal sistemde şeffaflığın ve izlenebilirliğin artırılması amaçlanıyor.

Bu kapsamda bankalar ile ödeme ve elektronik para kuruluşları, müşterilerin nakit işlemlerini daha yakından izleyecek. Müşteri profiliyle uyumlu olmayan, olağan dışı büyüklükte veya sıklıkta yapılan nakit işlemler için ek bilgi talep edilebilecek.

EFT ve havalelerde açıklama zorunluluğu

Yeni dönemde EFT ve havale işlemlerinde, müşterilerden transferin nedenine ilişkin açıklama istenecek. Bankalar, işlem sırasında “gayrimenkul alımı”, “motorlu taşıt ödemesi”, “borç verme-ödeme”, “hediye veya bağış”, “vergi”, “sağlık”, “kripto varlık işlemleri”, “bahis ve şans oyunları” gibi seçenekleri sunacak.

“Diğer” veya “bireysel ödeme” gibi genel ifadelerin seçilmesi halinde, en az 20 karakterlik açıklama yazılması zorunlu olacak. Açıklama yapılmazsa transfer gerçekleşmeyecek.

Yüksek tutarlı nakit işlemlerine ek bildirim

200 bin lira ile 2 milyon lira arasındaki nakit işlemlerde de işlem türüne ilişkin beyan alınacak. Bu aşamada da genel ifadeler seçilirse, 20 karakterlik açıklama istenecek.

2 milyon 1 lira ile 20 milyon lira arasındaki işlemler için “nakit işlem beyan formu” doldurulacak. 20 milyon lirayı aşan işlemlerde ise form, işlemi destekleyen belgelerle birlikte daha ayrıntılı şekilde hazırlanacak.

Taslak düzenleme yayımlandığı takdirde, tüm bu uygulamalar 1 Ocak 2026’dan itibaren zorunlu hale gelecek.